RK Palace Development, s.r.o.

Jan Majdan 21.7. 2008

Dobrý den,

dne 31.08.2006 jsem uzavřel smlouvu o hypotečním úvěru u České Spořitelny. Výše úvěru = 100 o/o ceny nemovitosti = 1 300 000 Kč, úroková sazba 3,69 o/o (splátka 6,016 Kč, fixace 1 rok, doba splatnosti = 30 let. Po ukončení roční fixace jsem loni v srpnu opět zvolil roční fïxaci, kdy úroková sazba činí 4,50 o/o = splátka 6,625. Letošní rok mi opět končí faxace a Česká Spořitelna mi poslala návrh nové úrokové sazby, kdy roční fixace je 6,01 o/o, fixace dva roky - 6,38 o/o, fixace deset let 6,56 o/o, fixace dvacet let - 6,72 o/o. Žádám Vás o radu " co s tím", je vůbec možné s bankou smlouvat o výši úrokové sazby, vyplatí se případné rafinancování, jaký by mohl být trend úrokových sazeb, jaké je srovnání úrokových sazeb ostatních bankovních domů v tomto konkrétním případě.

Děkuji za radu, a přeji hezký den.

Bc. Dagmar Náhlíková

Vážený pane Majdane, Při změně fixace je samozřejmě možné o výši úrokové sazby s bankou jednat; některé banky jsou dohodě přístupné, jiné méně (mezi ně bohužel patří i Česká spořitelna). Refinancování úvěru pro Vás může být zajímavé vzhledem k výraznému růstu cen nemovitostí v posledních letech, kdy při stanovení aktuální hodnoty nemovitosti dosáhnete u refinancující banky na výrazně zajímavější úrokovou sazbu. Při pětileté fixaci by tak bylo možné získat úrokovou sazbu ve výši okolo 5,5%, a to při nulovém poplatku za zpracování úvěru (bez nutnosti převádění běžného účtu). Pokud jde o trend úrokových sazeb, obávám se, že doba sazeb kolem 3% je již nenávratně pryč. Každopádně bych však za stávajících podmínek nedoporučovala fixovat delší úrokové období než 5 let, protože v následujícím období lze předpokládat stagnaci či mírný pokles úrokových sazeb. Pokud byste měl zájem o konkrétní nabídku na refinancování Vašeho úvěru, kontaktujte mě.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Peter 21.7. 2008

Přeji dobrý den,

s manželkou bydlíme v rodinném domě, na jehož rekonstrukci si manželka brala před 5 lety hypotéku. Ve výpisu z LV jsou vedle manželky, která vlastní ½ domu,ještě vedení manželčin otec a bratr (každý vlastní ¼ domu).V době,zřizování úvěruu na rekonstrukci domu jsme spolu žili pouze jako druzi-já jsem měl v domě pouze trvalý pobytu.Doposud nevlastním žádnou část domu.Dům je v zástavě za hypotéku ještě na 15 let. Ručitelem manželky je její bratr,já jsem veden jako spoludlužník.Nyní,plánujeme ještě o nějaké investice do domu,které však chci investovat téměř výhradně ze svých úspor(stav. Spoření,které spořím již déle než jsme sezdáni). Chci se zeptat,jaké jsou možnosti změnit vlastníky v LV např. tak, aby z jejího dílu polovina byla připsána mě. Údajně to nejde, protože je nemovitost v zástavě. Mám obavu, abych v příp. rozvodu nepřišel o své investice do domu.Můžete mi prosím poradit, jak by to šlo provést.

Mnohokrát děkuji za odpověď!

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Změnu vlastnictví by bylo vhodné provést darovací smlouvou - k tomuto úkonu budete zřejmě potřebovat souhlas banky, v jejíž prospěch je nemovitost zastavena (konkrétní povinnosti zástavce vůči zástavnímu věřiteli jsou vždy uvedena ve smlouvě o zřízení zástavního práva). Pokud jste zároveň dlužníkem z úvěrového vztahu, nevyplývají pro banku ze změny vlastnictví žádná rizika a měla by proto s touto změnou souhlasit.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Macas 21.7. 2008

Dobrý den.

Mám možnost koupit rozestavěnou chatu se zahradou. Mám přibližně 70 % kupní ceny, zbytek bych musel řešit hypotékou. Jeden dotaz je, zda to vůbec půjde, když jde o rekreační objekt? Také bych chtěl případné dodělání chaty financovat z peněz z plánovaného pozdějšího prodeje části pozemku. Proto se chci také zeptat, zda půjde tato část prodat, když bych tento celek (chatu + zahradu) hradil z hypotéky a případně jak to řešit.

Děkuji moc za odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Banky standardně poskytují hypotéky na financování koupě rekreačních objektů, pokud se však jedná o rozestavěný objekt, musí být součástí investičního záměru rovněž jeho dostavba (přičemž tato dostavba musí být financována z hypotečního úvěru, aby měla banka „jistotu“, že nemovitost bude skutečně dokončena). Vzhledem k Vašemu plánu na budoucí odprodej části pozemku bych Vám doporučovala zvolit kratší fixaci úrokové sazby a výnos z prodeje použít na mimořádnou splátku úvěru. Protože na pozemku bude váznout zástavní právo banky, bude nutné, aby se banka po rozdělení pozemku svého zástavního práva vzdala. Tento úkon provede banka za předpokladu, že bude zajištění úvěru rekreačním objektem dostatečné (vzhledem k výši Vašich vlastních zdrojů by to neměl být problém). Pokud byste měl zájem o konkrétní nabídku financování Vašeho záměru, kontaktujte mě prosím na tel.č. 606 517 878.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Andrea 21.7. 2008

Dobrý den,

s manželem jsme se dohodli, že po rozvodu převezmu hypotéku na byt. S pomocí rodičů bych mohla zbývající část úvěru zaplatit. Problémem je však skutečnost, že platba bez penále musí být provedena do poloviny září tohoto roku a my - i přes nesporný rozvod, kdy návrh byl podaný v březnu 08, ještě nejsme rozvedeni. Rodiče jsou ochotni z pochopitelných důvodů finance poskytnout až v době, kdy byt bude prokazatelně napsán na mou osobu. Pokud by rozvod proběhl do konce roku, kolik by tvořilo penále za dřívější splacení? Hypotéku máme na 25 let.

Moc děkuji za odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Poplatek za předčasné splacení úvěru mimo termín ukončení platnosti úrokové sazby zpravidla činí 10% z výše mimořádné splátky. Konkrétní výši poplatku naleznete v sazebníku banky, který je přístupný na webových stránkách příslušné banky. Osobně bych Vám vzhledem k poměrně vysokým sankcím za předčasné splacení doporučovala zvážit možnost zvolit při změně fixace v září tohoto roku jednoletou sazbu a provést mimořádnou splátku bez sankce příští rok. Možnost volby mezi délkami platnosti sazby banky při změně fixace standardně umožňují.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Váňová 21.7. 2008

Dobrý den,

zajímalo by měj, jaký je postup, když chci koupit stavební pozemek od fyzické osoby a financovat bych ho chtěla hypotečním úvěrem 100%? Na pozemku by se stavělo, ale to by se řešilo až další hypotékou.V tuto chvíli by to byla hypotéka jen na pozemek. Jaké podklady potřebuji k žádosti o hypoteční úvěr, v jaké fázi se prování ocenění, musím ho mít vypracované, když jdu žádat?

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, paní Váňová, K žádosti o úvěr budete potřebovat k pozemku výpis z katastru nemovitostí, snímek katastrální mapy, nabývací titul stávajícího majitele, doklad, že se jedná o stavební pozemek (územní rozhodnutí, regulační či územní plán nebo potvrzení obce) a návrh kupní smlouvy. Ocenění nemovitosti je vhodné řešit až po výběru konkrétní banky, kdy se ocenění zadává certifikovanému odhadci konkrétní banky. Některé banky upřednostňují v případě 100% hypotéky ocenění nemovitosti interní cestou, pak by se předávaly bance pouze podklady k nemovitosti. Ve Vašem případě – kdy nechcete vkládat do investičního záměru žádné vlastní zdroje - by bylo vhodné zvolit banku, která nabízí kromě 100% financování pozemku rovněž možnost tzv. předhypotečního úvěru na výstavbu. V rámci tohoto produktu Vám banka poskytne až 1 mil. Kč na financování započetí výstavby, kdy nemovitost ještě není možné zapsat do katastru nemovitostí. Pokud byte měla zájem o konkrétní nabídku hypotečního úvěru, kontaktujte mě prosím na tel. č. 606 517 878 nebo na mailové adrese dagmar.nahlikova@hypohelp.cz

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Vasilišinová Lucie 21.7. 2008

Pohodový den přeji,

ráda bych se zeptala na refinancování úvěru. 20.8.08 nám končí 5-ti letá fixace a my bychom rádi refinancovali hypotéku u jiné banky a zkrátili tak i dobu splatnosti z původních 30 na 20 let (5 let již splácíme). Mohla by jste nám, prosím doporučit, která z bank či stavebních spořitelen je nejvýhodnější? A dále bych prosila o radu, kde bych mohla sehnat přibližnou formulaci či snad formulář pro žádost o aktuální zůstatek k termínu splatnosti a potvrzení o povolení zástavního práva 2. v pořadí. Tento požadavek máme zaslati své nynější bance, jenže se přiznám, nevíme si rady s jeho formulací.

Děkuji moc za ochotu a přeji sluníčkový den.

Bc. Dagmar Náhlíková

Přeji hezký den, paní Vasilišinová, V současné době nabízí nejvýhodnější podmínky pro refinancování úvěru Wüstenrot hypoteční banka, kdy neplatíte poplatek za zpracování úvěru, banka akceptuje původní ocenění nemovitosti (není-li starší než 6 let), případně zpracuje nové ocenění interní cestou - což může vzhledem k růstu cen nemovitosti v polsedních letech příznivě ovlivnit výslednou úrokovou sazbu. Banka nepožaduje vedení Vašeho běžného účtu ani uzavření životního pojištění. Přímo v úvěrové smlouvě se pak banka zaváže, že Vám při ukončení fixace nabídne úrokovou sazbu ve stejné výši jako bude v té době platná pro nové klienty (tzn. že nepoužívá tzv. politiku dvojích sazeb). Aktuální úrokové sazby začínají při pětileté fixaci na 5,09% p.a. Protože pracuji zároveň jako certifikovaný poradce Wüstenrot hypoteční banky, ráda bych Vám nabídla při zprostředkování tohoto úvěru svoji pomoc (banka nemá klasickou pobočkovou síť, obchody uzavírá pouze prostřednictvím svých poradců). Pokud jde o potvrzení, které potřebujete získat od stávající banky, postačuje zcela volná forma. Je vhodné, aby potvrzení od banky obsahovalo i číslo účtu, na který má být mimořádná splátka úvěru provedena. Pokud budete mít o refinancování Vašeho úvěru zájem, kontaktujte mě prosím na tel.č. 606 517 878 za účelem domluvení dalšího postupu. S pozdravem a přáním příjemného víkendu

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Hana 21.7. 2008

Dobrý den,

chtěli bychom si vzít s přítelem hypotéku, ale bohužel přítel se dostal do registru neplatičů, jelikož si přestal platit pojištění. Dluh je již uhrazen. Je nějaká šance, že bychom hypotéku dostali? Já sama ji nedostanu z důvodu nízkého platu.

Děkuji za odpověď

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, negativní záznam v Registru dlužníků je pro banky vážnou překážkou v poskytnutí úvěru. V registru je zaznamenána historie dlužníka za poslední 4 roky, a po tuto dobu bude pravděpodobně nemožné úvěr od jakékoli banky získat. Řešením by mohlo být obrátit se na některou nebankovní instituci (např. Credoma), která poskytuje úvěry i osobám se záznamem. Zde bych však doporučila větší obezřetnost při uzavírání obchodu, včetně případné konzultace smluvních podmínek s právníkem, aby pro Vás obchod nebyl nepřiměřeně nevýhodný.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

M. Mlátilík 21.7. 2008

Dobrý den,

chtěli bychom si koupit zahradu na jejímž pozemku je rekreační chata (budova bez čísla popisného nebo evidenčního). Prodejní cena zahrady s nemovitostí je 850.000,- Kc. Máme stavební spoření, na kterém máme našetřeno 100.000,- Kc (Spoření máme již 6. rokem), dalších 100.000,- Kč máme k dispozici. Jaká je možná varianta půjčky ci hypotéky, případně zda lze na financování koupě zahrady s rekreačním objektem použí hypotéku ? Celkové čisté měsíční příjmy domácnosti jsou 57.000,-, nemáme žádné další jiné závazky, vyživujeme 2 malé děti.

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, pane Mlátilíku, Jestliže jsou nemovitosti vedené v katastru nemovitostí jako objekt individuální rekreace s pozemkem, lze na financování koupě bez problémů získat hypoteční úvěr. Pokud by však stavba nebyla v katastru nemovitostí zapsána a pozemek není dle územního plánu veden jako stavební, musel by být úvěr zajištěn jinou nemovitostí určenou k bydlení. Pokud jde o strukturu financování, ideální je využít existující stavební spoření do výše řádného úvěru ze stavebního spoření (bez požadavku na zajištění nemovitostí) a zbývající část dofinancovat hypotečním úvěrem. S uvedenými příjmy určitě nebudete mít se zajištěním financování problém. Máte-li zájem o konkrétní nabídku hypotečního úvěru, kontaktujte mě.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Krausová 21.7. 2008

Dobrý den,

Jsme trochu bezradní ohledně hypotéky.. Chtěly bychom hypotéku na koupi nemovitosti v ceně 750tis. Jsem na MD,mám malý přivýdělek,partner má stálý pracovní poměr a k tomu také vedlejší příjem,ale není možné doložit potvrzení o příjmu. Náš společný měsíční příjem činí kolem 18-20tis. Splácíme úvěr bance 2200kč/měs. a hypotéku na nemovitost nám nedají. Nejsme dlužníci ani nemáme exekuci - vše řádně platíme. Nájem platíme 7000kč a jsme schopni splácet hypotéku ve stejné částce,ale přesto se nám nedaří hypotéku vyřídit. Dočetly jsme se,že lze vyřídit hypotéku i bez prokazování příjmů,ale nikde jsme nenašly tuto hypotéku při které by půjčily 100% z ceny nemovitosti (celých 750tis.) Proto se chci zeptat,zda máme šanci "někde" vyřídit takovou hypotéku,ve které nemusíme prokazovat výši příjmů a půjčily by nám celých 100%? Ručit bychom mohly danou nemovitostí.

Předem děkuji za odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Bohužel, hypotéku bez prokázání příjmů lze získat ve výši max. do 70% hodnoty zastavené nemovitosti. Pokud byste tedy chtěla úvěrem financovat celou kupní cenu, bylo by nutné nabídnout bance k dozajištění úvěru další nemovitost.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Rena 9.7. 2008

Dobrý den!

Jsem ve městě docela nešťastná, našla jsem si domeček na vsi, kde bych mohla provozovat i svůj podnikatelský záměr a mohu žádat jedině hypotéční úvěr bez doložení příjmů. Našla jsem si společnost, která tyto poskytuje. Majitelé chtějí za domeček 1 000 000,-Kč, úvěr od společnosti může činit za podmínek které mohu splnit (výpisy z bankovník i nebankovních registrů mám naprosto čisté, příjmy ve víši 27 800, ale nemohu je dokladovat) pouze 65% procent z ceny odhadu. Bohužel mi dnes ráno volal odhadce této společnosti, že se odhad vyšplhá nejvíše na 1 200 000,-Kč, což je tedy nedostatečné. Je nějaká možnost jak toto řešit, nějaká společnost, která by mohla poskytnout hypotéku v potřebné víši aniž bych musela shánět další úvěry či půjčky?

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Bez dokládání příjmů bohužel banky poskytují úvěr maximálně do výše 70% z hodnoty zastavované nemovitosti, 100% financování Vašeho záměru je pro banky příliš rizikové. Řešením by bylo nabídnout bance do zástavy ještě další nemovitost (může být i ve vlastnictví 3. osoby).

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Lenka Matoušková 7.7. 2008

Dobrý den,

mám velký problém. Potřebuji Vaši radu a pomoc. Je mi 45 let, manželovi 50 let. Vlastníme rodinný dům v hodnotě cca 2500000,-. Chtěla jsem si vzít americkou hypotéky ve výši cca 1200000,- Kč. Ale nastal velký problém, protože mám již úvěry ve výši cca 500000,- Kč. Splátky máme asi kolem 20000,- Kč. Příjem máme oba kolem 25000,- Kč čistého. Již jsem kontaktovala dvě banky, UNI CREDIT bank a Českou spořitelnu a u obou mi to bohužel nevyšlo. Poraďte mi prosím co mám dělat, jak postupovat, koho kontaktovat. Máme rozbouranou dolní část domu, chtěli jsme měnit okna a předělat dole bydlení. Teď nevím jak dál.

Děkuji za vaši odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Dle předběžných propočtů byste měli splňovat požadavky na příjmy u Hypoteční banky a u Wüstenrot hypoteční banky (pokud nemáte žádné další závazky ani vyživovací povinnosti). Pokud byste ani zde neuspěli, zbývá možnost hypotéky bez prokázání příjmů, kterou v neúčelové formě poskytuje např. Raiffesenbank pod obchodním názvem EQUI. Tento typ úvěru je však dražší, aktuální úrokové sazby se pohybují kolem 11% p.a.. Banky však obecně požadují, aby byl úvěr zajištěn dokončenou nemovitostí, proto je pravděpodobné, že budete muset první část úvěru vyčerpat účelově na dokončení rekonstrukce RD. Pokud byste měli zájem o konkrétní nabídku a zprostředkování úvěru, kontaktujte mě.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Bc. Eva Líbenková 7.7. 2008

Dobrý den,

žádali jsme o hypotéku u jednoho finančního ústavu, který nám udělal i odhad na byt. Odhad byl bez přítomnosti odhadce a když nakonec k realizaci hypotéky nedošlo, finanční ústav požaduje úhradu za odhad. Musíme tuto částku zaplatit?

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Pokud jste o provedení ocenění banku požádali a banka ocenění provedla, má nárok na úhradu dohodnuté částky. Pokud však banka ve smluvních podmínkách neuvádí, že odhad slouží pouze pro její vnitřní potřebu, měla by Vám vyhotovený odhad nemovitosti předat.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Angetterová 10.6. 2008

Dobrý den,

chtěli bychom si koupit zahradu na úvěr,ale bylo nám řečeno,že na koupi zahrady je možné využít pouze půjčku.Tu je nutno splatit v krátkém časovém období a splátky jsou tudíž vysoké.Opravdu není jiná možnost?

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Účelovým hypotečním úvěrem lze skutečně financovat pouze pořízení stavebního pozemku. Pokud byste měla do zástavy jinou nemovitost, bylo by možné využít pro financování koupě zahrady neúčelový hypoteční úvěr, které banky poskytují se splatností až 20 let. Aktuální úrokové sazby se pohybují v rozmezí 7,5 - 8,5% p.a..

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Lenka Růžičková 10.6. 2008

Dobrý den,

Ráda bych se zeptala, zda mám vůbec možnost získat hypotéku a v jaké výši. Žiji společně se svým druhem. Mě je 30 let jemu 44 let. Dohromady máme čistý měsíční příjem 36000 a závazky jiných splátek měsíčně 10000.

Děkuji za odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, paní Růžičková, Požadavky bank na úroveň příjmů žadatelů o úvěr jsou velmi rozdílné, při Vašich parametrech by za předpokladu, že nemáte žádnou vyživovací povinnost, bylo možné dosáhnout na hypoteční úvěr až do výše 1.600.000,- Kč. Pokud byste měla zájem o konkrétní nabídku, kontaktujte mě.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Novotný 10.6. 2008

Dobrý den,

asi před čtyřmi měsíci jsme s přítelkyní koupili byt za pomoci překlenovacího úvěru, v kombinaci s kapitálovou životní pojistkou vinkulovanou bance. Platíme měsíčně pouze úrok a každý si "spoříme pojistu", která po doplacení (30 let) splatí jistinu úvěru. Byt máme v podílovém spoluvlastnictví. Nyní řešíme situaci, že přítelkyně si svou pojistku chce ponechat, avšak se vzdát veškerých závazků vúči mně i bytu, a celý úvěr bych začal splácet já. Dopojistil bych se na celkovou částku úvěru a dál splácel. Chci se zeptat, jak bychom měli postupovat. Zda stačí, abychom sepsali před notářem čestné prohlášení o vyvázání přítelkyně ze všech závazků, nebo je třeba kompletní přepsání smluv a převedení celého úvěru? Nebo by byla i jiná možnost? Fixace úroku nám vyprší za 4,5 roku.

Předem děkuji za Vaši odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, pane Novotný, Pokud jde o vlastnictví bytu, bude nutné uzavřít s přítelkyní dohodu o vypořádání podílového spoluvlastnictví, v rámci které upravíte spoluvlastnické vztahy k nemovitosti a s tím související závazky. Aby byla Vaše dohoda účinná i vůči bance, je nutné získat její souhlas s Vaším návrhem na uspořádání budoucích vztahů. Banka bude zkoumat, zda vyvázáním přítelkyně z úvěrového vztahu nedojde k ohrožení návratnosti její pohledávky, tzn. že zřejmě bude požadovat doložení Vaší aktuální finanční situace. Změna dlužníka se pak provádí zpravidla dodatkem k úvěrové smlouvě. Vzhledem ke kombinaci úvěru s kapitálovým životním pojištěním banka rovněž příslušným způsobem upraví svá práva k plnění z tohoto pojištění.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Johan M. 10.6. 2008

Dobrý den,

chtěl jsem se dotázat na možnost započtení diet do príjmu.Jako řidič MKD mám ofic.12.500,-kč čistého a alimenty 3.000,-kč.Diety mám v rozmezí 800-1.000, eur doložitelné firmou.Akceptuje banka a v jaké míře diety pro zvýšení bonity pro vzetí hypotéky.

Děkuji za odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, pane Johane, Přístup jednotlivých bank k započítávání cestovních náhrad (diet) do příjmů se velmi liší - některé banky je zohledňují v plné výši, pokud jsou vyplácené bezhotovostně a lze je doložit výpisy z Vašeho účtu, jiné banky započítávají pouze jejich část ve výši 30%.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Flášar 29.5. 2008

Dobrý den,

Vlastním nemovitost, ktrou jsem koupil na hypotéku. Danou nemovitost chci prodat a hypotéku převést na jinou nemovitost. je tento postup možný. a co vše musím bance doložit pro převedení hypotéky.

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, "převedení" hypotéky na jinou nemovitost je možné - v podstatě jde o změnu nemovitosti, kterou je hypoteční úvěr zajištěn. Bance tedy musíte doložit podklady k nemovitosti, kterou nabízíte jako náhradu do zástavy (zpravidla výpis z katastru nemovitostí, snímek katastrální mapy, nabývací titul, fotodokumentaci). Na základě těchto dokumentů provede banka ocenění nemovitosti a v případě, že bude stanovená hodnota pro zajištění Vašeho úvěru dostatečná, uzavře s Vámi dodatek k úvěrové smlouvě a novou zástavní smlouvu. Po provedení vkladu zástavního práva k nové nemovitosti se banka vzdá zástavního práva k původní nemovitosti. Tyto úkony banky zpoplatňují dle svého sazebníku.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Jan Urban 29 .5. 2008

Dobrý den,

při koupi RD mi klient nabízí, jako jednu z variant, převzetí stávající hypotéky (které končí termín 5leté fixace v červenci) + doplatek hotovosti v delším časovém horizontu. Můj dotaz zní - za obecně jakých podmínek je možné takovou hypotéku převzít? Předpokládám, že musím splňovat pro banku stejné záruky, jako můj předcházející klient, změní se nějak podmínky splácení převzetím hypotéky, dojde k nějakému navýšení hypotéky nebo jiným poplatkům s převzetím hypotéky spojených?

Děkuji za odpověď a přeji hezký den.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, pane Urbane, K převzetí hypotečního úvěru je nutné získat souhlas banky, tzn. že musíte být pro banku jako dlužník akceptovatelný. Banky si obvykle účtují za změnu v osobě dlužníka poplatek, který bude uveden v Sazebníku banky – bývyjí věřejně přístupné na webových stránkách (zpravidla se pohybuje ve výši 0,4-0,5% z výše poskytnutého úvěru). Původní podmínky úvěru se nemění, jediná změna je v osobě dlužníka. Navýšení stávajícího hypotečního úvěru není možné, případnou potřebu dalších finančních prostředků by bylo nutné řešit dalším hypotečním úvěrem. Osobně bych Vám však doporučila řešit situaci novým úvěrem, a to především vzhledem k tomu, že v červenci končí termín 5ti leté fixace. K tomuto datu Vám banka nabídne novou úrokovou sazbu a je smutným pravidlem, že se Vám zřejmě nepodaří získat úrokovou sazbu ve stejné výši, jako byste dosáhl při uzavírání nového obchodu (k tomuto termínu lze rovněž provést mimořádnou splátku úvěru bance bez jakýchkoli sankcí). Rovněž se obávám, že banka bude mít problém s doplatkem kupní ceny ve splátkách – obecný požadavek bank je, aby úhrada části vlastních zdrojů za převod nemovitosti předcházela úhradě z hypotečního úvěru (případně uzavření dodatku o převzetí dluhu). Ideálním řešením by tedy bylo uzavření nové úvěrové smlouvy na celou výši rozdílu mezi kupní cenou a Vašimi vlastními zdroji. V současné době nabízí několik bank zpracování nového úvěru bez poplatku, což by pro Vás byla další úspora oproti převzetí dluhu. Pokud byste měl zájem o konkrétní nabídku hypotečního úvěru, neváhejte mě, prosím, kontaktovat.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Martin 29.5. 2008

Dobrý den,

chtěl jsem se zeptat žiju s bývalou přítelkyní v rodinném domku na který máme překlenovací úvěr který je veden na mé jméno. Chci se odstěhovat a nemovitost je vedená také na mé jméno.Přítelkyně chce zůstat v RD v hodnotě cca2000000kč já po ní požaduji 1000000 kč na splacení překlenovacího úvěru + půjček co jsme si vzali.Přítelkyně je na mateřské dovolenné,ale chodí do práce takže má příjem okolo 20000kč , ale nemůže je prokázat. Šla by tato situace řešit hypotečním úvěrem bez doložení příjmu.

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Vaši situaci by bylo možné řešit hypotečním úvěrem bez prokázání příjmů, účelem úvěru by měl být převod vlastnických práv k nemovitosti na Vaši přítelkyni. Pokud je domek zastaven ve prospěch stavební spořitelny k zajištění Vašeho překlenovacího úvěru, muselo by být čerpání úvěru provedeno přímo na splacení tohoto závazku. Úroková sazba hypotéky bez dokládání příjmů se pohybuje cca 1-2% nad klasickou hypotékou, rovněž poplatek za zpracování úvěru bývá vyšší. Pokud budete mít zájem, mohu Vám připravit konkrétní nabídku financování Vašeho záměru.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Ondráček 20.5. 2008

Dobrý den,

chtel jsem se zeptat zda je mozne si vzit hypotecni uver na statni byt v pripade ze rucim jinou nemovitosti v osobnim vlastnictvi.

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, pane Ondráčku, Pokud se bude jednat o úhradu platby za získání práva nájmu k bytu přímo vlastníkovi bytu (obci), je možné na tento účel použít účelový hypoteční úvěr. V případě platby "odstupného" původnímu nájemci, by bylo nutné využít pouze neúčelový hypoteční úvěr s vyšší úrokovou sazbou. V obou případech musí být úvěr zajištěn jinou nemovitostí. V případě Vašeho zájmu o konkrétní nabídku a případné zprostředkování úvěru mě neváhejte kontaktovat.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Kateřina Vašková 20.5. 2008

Dobrý den.

Chtěli bychom se s přítelem zeptat jestli máme nějakou možnost získat hypotéku na výstavbu nového domu: Naše veškeré úspory padly na koupi pozemku,bohužel jsme oba nastoupili do nové práce,kde jsme teprve tři měsíce, k tomu jsem ještě těhotná,tak nevíme zda nám někde dají hypotéku.

Moc děkuji za odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, paní Vašková, Minimální délka trvání zaměstnání, kterou banky požadují, jsou 3 měsíce (žadatelé nesmí být ve zkušební lhůtě). Pokud tedy máte pracovní poměr uzavřený na dobu neurčitou, banka takto doložené příjmy bez problémů akceptuje. V případě Vašeho pokročilého těhotenství banka započítá do příjmů pouze výši rodičovského příspěvku, pokud je Vaše těhotenství na počátku, lze vycházet z příjmu potvrzeného zaměstnavatelem. Pokud byste měla zájem o konkrétní výpočty, kontaktujte mě prosím na tel.č. 606 517 878 nebo prostřednictvím přímého mailu.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Pavlína Špačková 20.5. 2008

Dobrý den,

chceme si vzít půjčku na domek, na kterém vázne exekuční příkaz. Prodej zprostředkovává realitní kancelář, která do smlouvy uvede snížení ceny o námi zaplacenou exekuci. Můžeme si na takovouto nemovitost začít vyřizovat úvěr s tím, že čerpání bude po zrušení exekuce?

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, paní Špačková, Pokud budete postupovat Vámi uvedeným způsobem, lze koupi nemovitosti bez problémů financovat hypotečním úvěrem. Banka doložení zrušení exekuce ošetří v rámci podmínek čerpání hypotečního úvěru v úvěrové smlouvě.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Jan Borovanský 20.5. 2008

Dobrý den,

s pritelkyni si bychom radi koupili pozemek a postavili mensi RD. Financni prostredky, ktere mame k dispozici jsou dany nasim stavebnim sporenim - nevelke. Chtel jsem se proto zeptat na moznosti kombinace uveru ze stavebniho sporeni a hypoteky. Nase predstava je takova, ze kazdy bychom si radi vzal uver 0,5mil. ze stavebniho sporeni, tj. bez ruceni a koupili z techto dvou castek pozemek. Nasledne bychom si vzali hypoteku do 2 mil., kde by se rucilo koupenym pozemkem. Je tento scenar realny?

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Vážený pane Borovanský, Váš scénář je naprosto reálný a představuje optimální využití výhod obou produktů – stavebního spoření i hypotečního úvěru. Uvedená kombinace Vám umožní získat od hypoteční banky nižší úrokovou sazbu díky relativně nízkému zatížení zastavené nemovitosti. Hypoteční úvěr bude kromě koupeného pozemku zajištěn rovněž rozestavěnou stavbou, kdy banka uvolňuje peněžní prostředky postupně dle zhodnocování nemovitosti. Některé banky umožňují i čerpání úvěru přímo na účet dlužníka bez dokládání faktur, což je velice výhodné především při svépomocné výstavbě. Pokud budete mít zájem o konkrétní nabídku hypotečního úvěru, kontaktujte mě na tel.č. 606 517 878.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Buš Radek 20.5. 2008

Dobrý den,

koupil jsem byt a mám hypoteční uvěr s fixací na 3 roky byt vlastním jeden rok a ani tady nemám trvalej pobyt.Lze takovej byt prodat a jak postupovat?

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Byt lze i v tomto případě prodat, budete však čelit dvěma nepříjemnostem: zisk z prodeje bytu bude podléhat dani z příjmu fyzických osob a banka Vám naúčtuje sankci za předčasné splacení hypotečního úvěru dle svého sazebníku. Tento poplatek byste nehradil v případě, že by současně s prodejem bytu došlo i k převzetí hypotečního úvěru, tzn. že by nový vlastník převzal Vaše závazky vůči bance vyplývající z úvěrové smlouvy - změna dlužníka. Tento postup je možný pouze za podmínky, že kupující bude pro banku jako dlužník akceptovatelný. Pokud byste chtěl prodat byt nezatížený hypotékou, budete muset požádat banku o vyčíslení zůstatku úvěru včetně sankce a část kupní ceny bude využita přímo na jeho splacení. Po úhradě se banka vzdá zástavního práva na nemovitosti. Tento postup lze použít i v případě, že kupující bude chtít na koupi bytu využít hypoteční úvěr u jiné banky.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Jancová 15.4. 2008

Dobrý den,

moc Vás prosíme o radu. Máme hypotéku u GE Money Bank a výše nesplacené jistiny je 344 000,-konec fixačního období je v roce 2011. chtěli bychom hypotéku ihned splatit,v bance jsme se ptali na kolik by nás vyšlo předčasné placení,ale bylo nám řečeno,že si máme podat žádost,nebo si to vypočítat sami podle nějakých vzorců.My bychom to potřebovali vědět alespoň orientačně,jestli to bude 20 tisíc,nebo 50 tisíc,jeslti na to budeme vůbec mít...Mohla byste nám pomoci?

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, pokud se na Vaši hypotéku vztahuje aktuálně platný sazebník GE Money, tak si tato banka standardně účtuje za mimořádnou předčasnou splátku v průběhu úrokového období poplatek ve výši 5% p.a. do konce úrokového období z předčasně splacené jistiny. Při zůstatku jistiny 344 tis. Kč to znamená 1.433,- Kč za každý měsíc do konce fixačního období (tj. 1433 x počet měsíců do konce fixačního období). Vaše smlouva však může podléhat i jinému režimu v závislosti na smluvních podmínkách, což by Vám samozřejmě měl sdělit pracovník banky.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Radka Valošková 8.4. 2008

Dobrý den,

chtěli bychom s manželem z hypotéky financovat výstavbu rodinného domu "na klíč". Vlastníme pozemek, na který přivedeme z vlastních prostředků inženýrské sítě. Tím pádem vyčerpáme vlastní prostředky a budeme chtít stavbu domu financovat prostřednictvím hypotéky. V současné době bydlíme v pronajatém bytě, nemáme tedy čím ručit, zajímalo by nás, zda můžeme dům v hodnotě cca 1 500 000,- financovat celý od počátku hypotékou. Náš celkový měsíční příjem činí 25 000,- .

Předem děkujeme za případný návrh nejvhodnějšího řešení naší situace.

Bc. Dagmar Náhlíková

Ve Vašem případě se bude jednat o klasickou hypotéku na výstavbu, kdy je úvěr zajištěn financovanou novostavbou. Za tímto účelem banka stanoví budoucí hodnotu domu, od které se bude odvíjet celková výše poskytnutého úvěru. Stanovení této hodnoty banka provádí na základě projektové dokumentace. Vlastní čerpání je pak postupné – první čerpání na hodnotu zainvestovaného pozemku, další pak v závislosti na zvyšování hodnoty financované nemovitosti. Pro větší komfort při čerpání úvěru některé banky dnes již nabízí převod prostředků přímo na Váš účet bez nutnosti dokládání faktur (což je výhodné zejména při svépomoci příp. subdodavatelské výstavbě). Na vyčerpání úvěru bývá zpravidla 2 roky, při výběru banky si ověřte, zda daná banka v průběhu čerpání poplatek za rezervaci zdrojů z nevyčerpané části úvěru, což by Vám hypotéku zbytečně prodražilo. Pokud byste měla zájem o doporučení konkrétní banky a zprostředkování úvěru, kontaktujte mě na tel.č. 606 517 878.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Valentová Šárka 3.4. 2008

Dobrý den,

chtěla bych se zeptat jestli existuje na trhu nějaký hypotéční nebo úvěrový produkt, který by mi umožnil nakoupit komerční nemovitost – restauraci s přilehlými pozemky. Jedná se nejen o budovu, ale i o vybudovaný venkovní areál pro pořádání různých akcí a dalších prozatím nevyužitých pozemků. Celkem cca 3000m2. Cena 2,5 mil. Jde mi o to, že jsem vyzkoušela snad už všechny bankovní možnosti a bohužel vždy někde vadilo „něco“. Podmínky klasické hypotéky to nesplňuje, jelikož tam není bytová jednotka (GE, Spořitelna, KB). Hypotéka na nákup komerční nemovitosti Profit v Raiffeisen bank zase vylučuje nákup restaurace. Podnikatelský úvěr nezískám, protože jsem prozatím zaměstnanec a zatím nepodnikám i když živnostenské listy vlastním.Všechny podnikatelské úvěry jsou vázány na historii podnikatele, kterou nemám. Ve Spořitelně nabízí pro začínající podnikatele úvěr 5 Plus s garancí evropských fondů, kterou ovšem začínající podnikatel také nemá možnost získat, bez nějaké historie anebo bez tučného příspěvku na kontě. Dále. Bohužel nemám k zástavě žádnou jinou nemovitost, abych mohla využít Americkou hypotéku. Zkoušela jsem i Kampeličku, ale tam opět chtěli další nemovitost do zástavy. Nebankovní sféru jsem nezkoušela. Takže můj dotaz je jediný. Existuje nějaký finanční produkt, který by mi pomohl nakoupit komerční nemovitost s dělší dobou splácení ?

Děkuji za případnou odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Bohužel máte pravdu, získat prostředky na financování komerční nemovitosti bez vyššího podílu vlastních zdrojů, podnikatelské historie, případně zajištění další nemovitostí, je v současné době v podstatě nemožné. Obor pohostinství je navíc bankami dlouhodobě hodnocen jako rizikovější. Pokud jde o možnosti v nebankovním sektoru, zkuste se obrátit na společnost Credoma.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Zora Hubálková 2.4. 2008

Dobrý den,

měla bych na Vás pár dotazů. Přítel si vzal hypotéku na družstevní byt (ručí bytem své matky), členem družstva je pouze on, protože nejsme manželé. V bytě nicméně bydlíme spolu, jsem uvedena i v nájemní smlouvě. V případě, že bychom chtěli byt převést do osobního vlastnictví (bez toho, aniž bychom kvůli tomu museli zařizovat svatbu) by byl byt převeden pouze do vlastnictví přítele. Chtěla jsem se zeptat, jestli by mi mohl darovat polovinu bytu už v osobním vlastnictví, i když je na hypotéku, a jestli bych musela vstupovat do hypotéky (pokud to vůbec jde), nebo by stačilo toto zanést do katastru a hypotéka by byla pořád pouze na přítele. S převodem bytu do osobního vlastnictví souvisí ještě další věc. Družstvo uvažuje o úvěru na rekonstrukce domu, nicméně členové družstva (nájemníci) nejsou schopni se dohodnout na jeho výši. V případě převodu bytu do osobního vlastnictví bychom ovšem museli částku úvěru vypočítanou na náš byt družstvu zaplatit. Je možné dodatečně navýšit hypotéku o tuto částku? V této souvislosti bychom zřejmě chtěli dát do zástavy na hypotéku již tento byt, pokud by byl převeden do OV. Zřejmě by se musel provést odhad bytu (bylo nám řečeno, že lze udělat i tzv. předběžný odhad na budoucí opravy). Co byste nám v naší situaci doporučila?

Moc děkuji za názor a radu.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, paní Hubálková. Darování spoluvlastnického podílu na bytu do Vašeho vlastnictví by nebyl pro banku problém, vzhledem k tomu, že úvěr je zajištěn jinou nemovitostí byste rozhodně nemusela vstupovat do úvěrového vztahu. Pokud by přítel v mezidobí změnil předmět zajištění úvěru na uvažovaný byt, pak by o úkonu darování měl banku informovat (povinnosti zástavce jsou vždy uvedené v zástavní smlouvě) a banky zpravidla pouze vyžadují, aby bylo v darovací smlouvě zástavní právo zmíněno. Ani v tomto případě tedy nebývá běžný požadavek na Váš podíl na splácení úvěru. Pokud jde o úhradu částky družstvu při převodu bytu do OV, nelze o tuto částku navyšovat stávající hypoteční úvěr, ale je nutné požádat o nový úvěr. Pokud byste se rozhodli zároveň změnit předmět zajištění u stávajícího úvěru, pak byste i tento nový úvěr museli vyřizovat u stejné banky (banky si navzájem neakceptují zástavní práva na totožné nemovitosti). Ocenění bytu by bylo určitě nutné, pokud by bylo nutné vycházet z budoucí hodnoty bytu po rekonstrukci, vyžadovala by banka postupné čerpání úvěru v závislosti na postupném zhodnocování nemovitosti (tzn. že by nebylo možné uhradit částku úvěru družstvu předem před zahájením stavebních prací). Optimální postup by tak bylo možné stanovit až po ocenění nemovitosti se zohledněním aktuálního zůstatku stávajícího úvěru.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

31.3. 2008

Dobrý den,

chtěl bych se zeptat jakou šanci, nebo jak by se dalo řešit hypotéku ohledně malého potvrzeného příjmu. Jsem číšník a ve smlouvě mám napsáno 8000,- ale vydělávám i přes 30.000,- Manželka by mohla mít potvrzeno 14.000,- je nějaká šance dostat hypotéku na dům v hodnotě 3.000 000kč?

Děkuji za odpověď,

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Pokud Vám vydělávaný příjem Váš zaměstnavatel rovněž potvrdí, je pro banku rozhodující skutečný příjem (standardně za posledních 6 měsíců), nikoli příjem uvedený v pracovní smlouvě. V případě, že Váš příjem není možné potvrdit, musel byste využít hypotéku bez prokazování příjmů, která je v současné době na trhu již běžně dostupná. Banky však v těchto případech požadují zpravidla vyšší podíl vlastních zdrojů na financování Vašeho investičního záměru, nebo zajištění poskytovaného úvěru další nemovitostí. Rovněž bývá tento druh hypoték poskytován s vyšší úrokovou sazbou.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

25.3. 2008

Dobrý den,

vzhledem k tomu, že jsme bydleli v obecním bytě, rozhodli jsme se pořídit si vlasní bydlení.Vzali jsme si hypoteční úvěr na rodinný dům, který byl v té době ale vedený jako rekreační objekt.Hypotéku jsme měli na 1rok, protože jsme dělali v domě rekonstrukci a prostředky na ní jsme čerpali z této hypotéky.Během této doby jsme také nemovitost překolaudovali na rodinný dům. Finanční úřad nám však neuznal možnost odečíst si úroky z hypotéky s tím, že jsme koupili rekreační objekt, kterým se neřeší bytové potřeby.My jsme je ale tímto řešili a v současné době zde již celá rodina žijeme a máme zde trvalé pobyty.Obecní byt jsme vrátili obci. Máme právo si úroky z HÚ odečítat?

Předem velice děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Obávám se, že ve Vašem případě postupoval finanční úřad v souladu se zákonem, kdy dle Zákona o daních z příjmů, § 15, odst. 3 lze od základu daně odečíst pouze úroky z úvěru, který byl použitý na financování bytových potřeb, přičemž bytové potřeby jsou specifikované pouze jako rodinný dům, bytový dům, byt, resp. pozemek s následnou výstavbou.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Lucie Šedivá 24.3. 2008

Dobrý den,

Rada by jsem Vás poprosila o radu. Žiji již 13 let v Anglii, ale v Pardubicích by jsem chtěla koupit byt na pronajímaní. Momentálně jsem na mateřské, příjem v Anglii cca 3500kc a mateřská v České republice 7600kč. V Pardubicich mám již jeden byt, který má cenu přibližně 1 200 000 – 1 500 000kč. Je možné V tomto případě dostat hypotéku, kdyby jsem ručila tímto bytem? Pokud ne, je možné dostat v Čechách Hypotéku na partnera, který má trvaly pobyt ve Velke Británii, a je občanem Noveho Zélandu? Jeho přijem Je cca 75 000kč.

Předem moc děkuji za odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Váš partner bohužel není oprávněn dle devizového zákona nabývat nemovitosti na území ČR, a proto je pro banky jako žadatel o úvěr neakceptovatelný. Pokud jde o Vaši příjmovou situaci, některé banky akceptují i příjmy z budoucího pronájmu, je-li doložený uzavřenou nájemní smlouvou, což by mohlo Váš problém s příjmy vyřešit. V případě Vašeho zájmu o konkrétní propočty mě můžete kontaktovat.

S pozdravem Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Lehocká Jana 19.2. 2008

Dobrý den,

s přítelem jsme si společně pořídili byt v osobním vlastnictví. Vyřídili jsme si hypotéku, ale nyní se chceme rozejít. Přítel si chce byt ponechat. Jak mám v tomto případě postupovat?

Děkuji za radu.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, paní Lehocká. Pokud máte byt v podílovém spoluvlastnictví, budete muset s bývalým přítelem uzavřít Dohodu o vypořádání podílového spoluvlastnictví, kterou vyřešíte změnu vlastnictví a vypořádání závazku k bance. Souběžně musíte požádat banku o vyvázání z úvěrové smlouvy - banka bude pravděpodobně požadovat doložení aktuálních příjmů přítele. Pokud by nesplňoval požadavky banky, musela by k úvěru přistoupit namísto Vás další osoba. Doporučuji Vám obrátit s písemnou žádostí na Vaši banku, která Vám sdělí, jaké podklady budete muset doložit. S pozdravem , Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Radek Havel 17.2. 2008

Dobrý den,

Mám v plánu vydělat si na živobytí pronájmem bytových prostor. Za tímto účelem bych rád koupil činzovní dům s přibližnou velikostí 10 bytových jednotek v ceně max. do 15-ti mil. korun. Jako počatecni vklad bych měl asi 1 milion korun. Akceptuje banka splacení úvěru ze získanych peněz za pronájem? Za jak velké riziko nezplaceni úvěru banka považovat v případě, že budu ručit samotnou nemovitostí, projeví se to na výši urokové sazby ? Bere banka v potaz, jestliže si nemovitost necham pojistit primo u ní? Mám v plánu žádat o úvěr u české spořitelny, kde jsem již klientem.

Děkuji

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, pane Havle. Banky obecně u financování investic do bytových domů za účelem zisku z pronájmu postupují obezřetněji než při investicích do vlastního bydlení. Znamená to, že vyžadují vyšší podíl vlastních zdrojů (10-20%) a rovněž výnosy z budoucího nájemného akceptují pouze v omezené výši (dle podmínek jednotlivých bank v rozmezí 55-70% z hrubého nájemného). Banka může požadovat směřování nájemného přímo ve prospěch úvěrového účtu. Úrokové sazby u tohoto typu úvěru jsou v průměru o cca 0,5% vyšší než u úvěrů na vlastní bydlení. Pojištění nemovitosti na výši úrokové sazby vliv nemá (banky ho samozřejmě vyžadují, ale zpravidla nezprostředkovávají), snížení sazby o 0,1% lze dosáhnout životním pojištěním, pokud je pojistná hodnota totožná s výší úvěru.

S pozdravem , Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

R. Seifried 14.2. 2008

Dobrý den,

máme hypotéku s jednou bankou na dům s úrokovou sazbou obnovovanou po jednom roce. Zdá se nám, že kromě toho, že tato banka již "lapeným" klientům ukládá vyšší sazby než ty, kterými láká nové klienty, ale také, a to hlavně, rok od roku trend zvyšování jejích sazeb pro stávající klienty roste rychleji než trend úrokových sazeb ČNB, což považujeme za neetické. Uvažujeme o přechodu s hypotékou k jiné bance. Jak je to reálné a co bychom pro to museli udělat?

Děkuji.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, pane Seifriede. Jedná se bohužel o v současnosti velmi rozšířený postup, kdy banky spoléhají na nechuť "lapených" klientů měnit banku a na jejich úkor si vyrovnávají ztráty z dotací nových obchodů, které jsou pod velkým konkurenčním tlakem. Naštěstí se na trhu objevily i produkty, kterými lze velmi snadno stávající hypotéku přeúvěrovat. Banky v těchto případech při splnění daných podmínek akceptují původní ocenění nemovitosti a dokonce ani není nutné dokládat znovu příjem. Rovněž pokud jde o poplatek za zpracování těchto úvěrů, bývá symbolický. Velmi bych však doporučila zvážit výběr nové banky, v případě dalšího refinancování stejného úvěru byste již pravděpodobně měl problém při uznání zaplacených úroků jako daňových odpočtů. Doporučila bych tedy zvolit banku, která se přímo v úvěrové smlouvě zaváže, že Vám při ukončení fixace úrokové sazby nenabídne horší sazbu než bude v té tobě platná pro nové klienty - i taková již existuje. Pokud byste měl zájem o bližší informace, ráda si s Vámi domluvím osobní schůzku.

S pozdravem , Bc. Dagmar Náhlíková

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------

David Pavelek 7.2. 2008

Dobrý den,

s přítelkyní řešíme vlastní bydlení (už nás nebaví platit nájmy). Chceme si koupit byt do OV a financovat celou koupi pomocí hypotéky, která by čínila 1500000 na 20 let. Byt si chceme koupit v Brně, ale počítáme, že zhruba za 2-3 roky bychom se přestěhovali a byt prodali. Ted nevíme jestli lze byt prodat i s hypotékou nebo byt prodat a hypotéku převést na novou nemovitost (např. nová hypotéka za 3 roky nebude tak výhodná). Jaké jsou naše možnosti při prodeji bytu zatíženého hypotékou a co je pro nás nejvýhodnější?

Předem děkuji za vaši odpověď.

Bc. Dagmar Náhlíková

Dobrý den, Při prodeji bytu zatíženého hypotékou lze tuto hypotéku převést na nového vlastníka, který vstoupí do probíhajícího úvěrového vztahu za stejných podmínek. Tento úkon lze samozřejmě provést pouze se souhlasem úvěrující banky, tzn. že nový dlužník musí splňovat z hlediska příjmů její metodiku. Další možností je, že se hypotéka z prodeje nemovitosti splatí - pak je však vhodné časovat prodej k období ukončení fixace úrokové sazby, kdy si banky neúčtují za mimořádné splátky sankční poplatky. Pokud jde o převedení hypotéky na novou nemovitost, jednalo by se v podstatě o změnu zajištění původního úvěru nově nabytou nemovitostí, což je rovněž možná cesta. Protože by však již nemovitost, na kterou byl úvěr použit, nebyla ve Vašem vlastnictví, ztratil byste možnost uplatňovat uhrazené úroky jako daňové odpočty. Z tohoto důvodu bych Vám doporučila postupovat spíše cestou převodu hypotéky na nového vlastníka (případně jejího předčasného splacení) a uzavření nové smlouvy o úvěru na koupi nové nemovitosti. Vše samozřejmě bude záležet na budoucím vývoji na finančních trzích, dle současných prognoz by však k zásadnímu růstu úrokových sazeb v horizontu 2-3 let dojít nemělo.

S pozdravem , Bc. Dagmar Náhlíková

Pavel Belfín, 3. 12. 2007

Dobrý den,
chci se zeptat zda jde hypoteka převádět z jedné nemovitosti na druhou nebo je vylučně jen na nemovitost na kterou byla schválena.
Přeji hezký den, Pavel Belfín.

Lukáš Chlouba, hypoteční poradce

Dobrý den,
banky nemají problém s převedením zástavy nemovitosti na jinou nemovitost, pokud tato nemovitost splňuje výši zajištění hypotéky.

S pozdravem, Lukáš Chlouba.

p.Zelený, 6. 11. 2007

Dobrý den,
mám dotaz ohledně odečtu splátek hypoték od základu z daně příjmu. Mám dvě hypotéky lze obě dvě odečítat nebo pouze jednu nebo jenom do výše 300.000,-Kč.
Děkuji, Zelený.

Lukáš Chlouba, hypoteční poradce

Dobrý den,
odečíst zaplacené úroky z hypotéky jde do limitu 300.000,-Kč ročně na jednu osobu. Počet hypoték není problém. Je ale třeba být vlastníkem, nebo alespoň spoluvlastníkem nemovitostí, na které se hypotéka vztahuje.

S pozdravem, Lukáš Chlouba, PALACE REALITY, s.r.o.

Petra Schánilová, 31. 10. 2007

Dobrý den,
uvažuji o tom, že bych si vzala hypotéku na nemovitost. Jsem ale ručitelkou úvěru na 300.000,-Kč, který si vzala moje kamarádka. Úvěr si vzala od Státního fondu na podporu bydlení. Nevíte, jestli budu mít problém hypotéku získat?
Moc děkuji za Vaši odpověď, příjemný den, Petra Schánilová.

Lukáš Chlouba, hypoteční poradce

Dobrý den,
ručit kamarádce na úvěr by nemělo Vaši schopnost získat hypotéku nijak ovlivnit, pokud máte dostatečné příjmy na splácení své hypotéky. Do bonity se Vám to bude počítat tak, jako byste si úvěr brala sama. Tzn., že při počítání Vaší bonity (schopnosti splácet) Vám bude z Vašeho platu odečtena i pravidelná měsíční splátka kamarádčina úvěru, a Vám sníží maximální možnost výše hypotéky, kterou můžete dostat. V případě zájmu se na mne obraťte s přesnými informacemi a vše spočítáme v číslech.

S přáním krásného dne, Lukáš Chlouba.

Kalivoda Radim, 31. 10. 2007

Dobrý den,
Za jakých podmínek je hypotéka levnější než úvěr ze stavebního spoření?
Děkuji za odpověď, Kalivoda.

Lukáš Chlouba, hypoteční poradce

Dobrý den,
toto ovlivňuje spousta faktorů, ale všeobecně platí, že do cca 800tis. je levnější úvěr ze stavebního spoření. Mezi 800tis. a 1,2mil. je opravdu důležité znát všechny faktory financování. A od cca 1,2mil bývá výhodnější hypoteční úvěr. Toto je opravdu všeobecná odpověď, vždy je třeba znát detaily financování. Poměrně často vychází levněji i kombinace těchto produktů. Pokud máte zájem, kontaktujte mě s detaily a vymyslíme nejlevnější financování.

S pozdravem, Lukáš Chlouba.

Saša Košťálová, 31. 10. 2007

Dobrý den,
chtěla bych poradit ohledne řešení naší bytové situace. Vlastníme 2+1 v hodnotě cca 1.700.000,-Kč, další byt 3+kk v hodnotě 3.000.000,-Kč se nám právě staví, ale naskytla se nám příležitost se přestěhovat za lepší prací. Na rozestavěný byt máme 90% hypotéku. Na jinou hypotéku na byt nedosáhneme. Pokud prodáme starý byt budeme mít určitou hotovost. Dá se ale nějak pracovat s tou 90% hypotékou, například jí převést na nějaký nově vyhlídnutý byt. Co se pak děje s tím bytem na který byla původně získána, komu by patřil? Doufám, že můj dotaz je srozumitelný.
Děkuji za odpověď a přeji hezký den.

Lukáš Chlouba, hypoteční poradce

Dobrý den,
pokud jste byt již koupili a jste zapsáni jako vlastníci na katastru nemovitostí, tak musíte vy osobně byt prodat.To je možné dvěmi způsoby: prodat i se zástavou a převedení hypotéky na nového majitele, nebo byt prodat v koordinaci s bankou a hypotéku doplatit. Bohužel pokud nemáte dostatečnou hotovost, tak není možné zástavu převést na novou nemovitost. Bude tedy třeba žádat o novou hypotéku. V případě, že máte zájem o pomoc při řešení této situace pomoci, neváhejte a obraťte se na mne. Rád Vám vše osobně vysvětlím a pomohu.

S pozdravem Lukáš Chlouba.

Monika Pekařová, 31. 10. 2007

Dobrý den,
chtěla jsem se zeptat, zda je možné zrealizovat tuto myšlenku: koupit nemovitost v hodnotě 500.000,-Kč, následně ji nechat zbourat a postavit novou nemovitost v hodnotě cca 2.000.000,-Kč? S tím, že nejsme manželé, nemáme děti. Dá se vzít hypotéka na oba dva, i když nejsme manželé? A jakou musíme mít minimální výši měsíčního příjmu?? Je zde i možnost ručení jinou nemovitostí, kterou mají rodiče.
Děkuji za odpověď, Monika Pekařová.

Lukáš Chlouba, hypoteční poradce

Dobrý den,
tato myšlenka zrealizovat jde, ale je třeba si uvědomit, že banka nepůjčí více peněz než je budoucí odhad nově postavené nemovitosti (vč. pozemku). Nejsem si jist na jak exkluzivním pozemku starý dům stojí, a zda-li bude mít nový dům pro banku takovou hodnotu, aby zaručil celý úvěr 2,500.000,- Kč. Pokud ale máte možnost případného ručení jinou nemovitostí, tak v tom nevidím problém. Vaše společné čisté příjmy by měly být minimálně 29.000,- Kč měsíčně. V případě, že nesplácíte žádné půjčky, případně nemáte nějaké další povinné měsíční výdaje. Žádat o hypotéku ve dvou není žádnou překážkou. V případě zájmu o další informace, případně pomoc při řešení financování se na mne obraťte.

S pozdravem, Lukáš Chlouba.

Lukáš Hrdý, 31. 5. 2007

Dobry den,
Mel bych doplnujici otazku ohledne hypotek k jiz odpovezene otazce jineho pisatele /viz. nize/. Muj dotaz je, jak postupovat, kdyz onen pozemek jeste ani nevlastnim. Vlastnim byt o cene cca 1.500.000 a chci koupit pozemek pomoci hypoteky, odhaduji cenu 1.200.000. Na tom chci posleze postavit domek za cca 2.500.000. Jak postupovat a na co a kdy si vzit jakou hypoteku? Zeptam se asi divne, ale da se vzit hypoteka pouze na pozemek a tu pote "rozsirit" o domek ? Nebo jaky postup byste mi doporucoval? Vlastnich financi moc nemam..... cca 100.000.
Dekuji predem, Lukas Hrdy

Lukáš Chlouba

Dobrý den pane Hrdý,
Hypotéka bohužel "rozšířit" nejde. Banka vždy dopředu potřebuje vědět, na co Vám peníze půjčuje a po podpisu smlouvy nelze již produkt rozšířit. Jsou tu ale dvě možnosti, buď rovnou při zpracování odhadu doložit projekt domu s rozpočty na stavbu popř. smlouvu o dílo a tím již vytvořit budoucí cenu domu i s pozemkem a tak si zajistit rovnou celých 3,700.000,- Kč na Vašem úvěrovém účtu. Nejprve vyčerpat peníze na pozemek a následně začít stavět a peníze čerpat dále na stavbu (nevýhoda tohoto řešení je, že po dobu čerpání úvěru se splácí jen úroky z vyčerpaných peněz a splácení dluhu začne až po dočerpání všech peněz). V případě, že by jste chtěl koupit pozemek a stavbu domu začít až někdy v budoucnosti, tak je výhodnější vzít si dvě hypotéky jednu na pozemek a druhou na stavbu. Vždy je třeba udělat kompletní analýzu, kterou Vám rád bezplatně vytvořím.

S pozdravem a přáním krásného dne, Lukáš Chlouba.

Roman Holas, 24. 3. 2007

Dobrý den,
Chci si postavit domek v ceně asi 2.000.000,-Kč. Stavební parcelu vlastním, ale nemám momentálně žádnou finanční hotovost. Po přestěhování se uvolní byt ve kterém bydlím a který hodlám prodat a část hypotéky splatit, asi 800.000,-Kč. Takže konečná suma, kterou si chci půjčit by byla asi 1.200.000,-Kč. A dotaz mám, jaké mám možnosti takto postupovat?
Za odpověď předem děkuji. S pozdravem Roman Holas

Lukáš Chlouba

Dobrý den,
předpokládám, že Vámi zmiňovaný pozemek není zastavěn ve prospěch žádné banky ani osoby, a je tedy možnost pro první čerpání použít zástavu jen na pozemek (banka uvolní peníze do výše tržního odhadu Vašeho pozemku) po proinvestování této části a doložení faktur banka dále postupně uvolňuje peníze až do výše celého úvěru. Co se týče splacení části hypotéky, to je samozřejmě možné, ale v takovém případě doporučuji nastavit dobu fixace u hypotéky jen na 1 rok a ve výroční den doplatit jen jistinu a zkrátit si dobu splácení. V případě zájmu Vám poskytnu bezplatnou osobní konzultaci s návrhem kompletního řešení.

S pozdravem, Lukáš Chlouba.

Karel Vostřák, Olomouc 20. 3. 2007

Dobrý den,
zajímalo by mně, jakou částku ze zaplacených splátek hypotéky si můžeme s manželkou odečíst od základu daně z příjmu?
Děkuji.

Lukáš Chlouba

Dobrý den,
Podle zákona o daních z příjmů máte nárok na odečet ve výši skutečně zaplacených úroků do výše 300.000 Kč ročně. Odpočet můžete uplatnit oba rovným dílem nebo jeden z vás uplatní odpočet na celou částku.

Přeji krásný den !

Pavlina Rychetská, 16. 3. 2007

Dobrý den,
Chtěli bychom odkoupit polovinu rodinného domu. Je možno počítat s úvěrem?
Děkuji.

Lukáš Chlouba

Dobrý den,
Ano, hypoteční úvěr lze poskytnout i na získání spoluvlastnického podílu nemovitosti.
Banky mají však podmínku, že bude úvěr zajištěn se souhlasem ostatních spoluvlastníků celou nemovitostí.

Přeji krásný den !

Pavlina Rychetská, 13. 3. 2007

Dobrý den,
Můžeme získat hypoteční nebo jiný výhodný úvěr na koupi chaty?
Děkuji.

Lukáš Chlouba

Dobrý den,
Ano, hypoteční úvěr lze použít také na pořízení rekreačního objektu.

Přeji krásný den !

Petr, Ostrava, 9. 3. 2007

Slyšel jsem, že se dají koupit i byty v družstevním vlastnictví na hypotéku... Rádi bychom s přítelkyní koupili nějaký byt, ale v osobním vlastnictví se jich nedá tolik sehnat. Mohl by jste mi prozradit jaké jsou podmínky nebo jak to vlastně probíhá a na koho by jsme se měli obrátit, když by jsme chtěli s přítelkyní kupovat byt v dr.vl. na hypotéku?

Díky za zodpovězený dotaz

Ladislav Janoušek

Zajisté, že tato možnost financování družstevních bytů již existuje, ale proces celého převodu nemovitosti je narozdíl od převodů u klasické formy osobního vlastnictví mnohem komplikovanější. Družstvo totiž musí umožnit kupci, který kupuje byt od člena družstva, okamžitý převod bytu do osobního vlastnictví následně po převodu členských práv a povinností. Vždy se však tento případ týká pouze bytů se splacenou anuitou. Celý proces se děje tak, že banka uvolňuje peníze na základě několika dokumentů : 1) podaného návrhu na vklad do katastru nemovitostí o převodu bytu z vlastnictví družstva do vlastnictví Vás jakožto klienta, společně se smlouvou o převodu bytu do OV, 2) dále potřebujete mít zástavní smlouvu, kterou se zapíše tzv."plomba" tj. zástavní právo. Tento proces probíhá stejným způsobem i u formy osobního vlastnictví, avšak u bytů v družstevním vl. předchází těmto krokům mnoho dalších jiných. Tomuto postupu předchází většinou složitá komunikace s družstvem, samotný podpis Smlouvy o převodu členských práv a povinností, musí se často platit doplatek na anuitě a nejrůznější poplatky za převod, rezervační smlouva realitní kanceláře, podpis a splátka životního pojištění.... Dále se dost často stává že ani nelze i v případě, že je splacená anuita převést byt do OV, kvůli stanovám družstva. Naopak výhodou takových převodů je především fakt, že převodce nemusí platit daň z převodu. Také se stává, že bývají nemovitosti v družstevním vlastnictví vlivem horší finanční dostupnosti mnohem levnější. Takže když si představíte, co vše se skrývá za takovým převodem bytu a vyřízením hypotéky, věřím že mi dáte jistě za pravdu když Vám řeknu, že je nejlepší se v takových případech obrátit rovnou na nějakou seriózní realitní kancelář či zkušeného finančního poradce.

Přeji Vám hezký den

Václav Podařil, Zbraslav, 5. 3. 2007

Může být žadatel o hypoteční úvěr manžel bez své manželky?

Děkuji za opověď.

Ladislav Janoušek

Ano, po předložení notářského zápisu o Rozdělení společného jmění manželů nebo na základě rozhodnutí o tomto soudem.

Hezký den.

Petr Křivý, Pelhřimov, 1. 3. 2007

Dobrý den! Zdědil jsem nemovitost, která potřebuje opravu za cca. 500.000 Kč. Cena nemovitosti je asi 1.500 000,- Kč. Nemůžu však doložit příjmy – daňové přiznání jsem měl „na nule“.

Děkuji.

Ladislav Janoušek

Zdravím. Můžeme využít „Hypotéku bez doložení příjmů „ , která je založena na tom , že cena budoucí po rekonstrukci je min. o 50 % vyšší než výše hypotečního úvěru. Ve Vašem případě je tato podmínka s největší pravděpodobnosti splněna.

Přeji hezký den.

návštěvník serveru. Praha, 27. 2. 2007

Mám zájem koupit si byt do osobního vlastnictví. Nemám však zatím dostatečný příjem, který banka bude zřejmě vyžadovat. Je možné si vzít k sobě ručitele?

Děkuji za odpověď.

Ladislav Janoušek

Ano, pokud nemáte dostatečné příjmy, lze si k úvěru vzít spolužadatele nebo spolužadatele – manžely, kteří Vám svým příjmem „pomůžou“ k dosažení potřebné bonity.

Přeji krásný den.

Petr Kulhánek, 16. 2. 2007

Slyšel jsem, že lze pomocí hypotéky zaplatit nákup nového osobního auta?

Děkuji za odpověď.

Ladislav Janoušek

Ano, některé hypoteční banky nabízí i neúčelový hypoteční úvěr , kde banka nezkoumá účel investování půjčených prostředků. Z těchto zdrojů si lze tedy pořídit cokoliv – auto, dovolenou, nábytek apod. za velice zajímavých úrokových sazeb – cca. 5% p.a. Podmínkou je zástava vhodnou nemovitostí.

Přeji hezké velikonoce.

Marek z Prahy, 8. 2. 2007

Dobrý den, potřeboval bych poradit s moji složitější situací, kdy chci koupit družstevní byt a někde jsem slyšel, že je třeba zástavu jinou nemovitostí. Moje rodiče vlastní pěkný rodinný domek, ale než mi odsouhlasí ručení tímto domem, chtěli by slyšet všechno pro a proti od nějakého odborníka. Mohu využít Vašich služeb a s rodiči přijít a kolik by případně tato konzultace stála?

Děkuji za odpověď.

Ladislav Janoušek

Financování koupě družstevního bytu již většina hypotečních bank má ve své nabídce. Žadatel musí splnit podmínky k získání úvěru podobně jako u nemovitosti v osobním vlastnictví a nabídnout bance jako zástavu jinou nemovitost , která je vhodná k zástavě a má hodnotu minimálně ve výši požadovaného úvěru. Ve Vašem případě tedy řešení existuje a rád Vám při osobní schůzce zodpovím další případné dotazy či dotazy Vašich rodičů. Spojte se se mnou a domluvíme si termín. Pro klienty serveru Levného a Luxusního bydlení jsou veškeré služby, konzultace a zprostředkování úvěrů ZDARMA.

Přeji hezký víkend.

Michal, 5. 2. 2007

Dobrý den, rád by jsem se vás zeptal zda je možné financovat pomocí hypotéky nákup nemovitosti v zahraničí, konkrétně v EU. A jaké jsou podmínky vyřízení.

Děkuji za odpověď.

Ladislav Janoušek

Dobrý den, nemovitost v EU už za současných podmínek financovat lze. Dokonce za stejných podmínek jako nemovitost v Čechách. Žadatel o hypotéku však musí zastavit jinou nemovitost na území ČR. V případě zájmu o podrobnější rozbor uvítám Vaši návštěvu v kanceláři na adrese Na Pankráci 58, Praha 4 v čase od 9 do 20 hod ( nutno se předem objednat).

Přeji příjemný den.